Авто Ставрополь
Автомобильный портал Ставропольского края 
 
АДРЕСА
 Автосалоны
 Автошколы
 ГИБДД
 Банки
 Автосервис
 АЗС
 Тюнинг
 Автомойки
 Шиномонтаж
 Эвакуатор
 Автомагазин

ОПРОС НЕДЕЛИ
 
Как изменится стоимость ОСАГО?
   
   
   
Результаты |

ПОГОДА:


benzin-price.ru: цены на бензин, карта АЗС

Все новости:

08.07.17 
в 
14:24:25 
07.07.17 
в 
13:03:45 
06.07.17 
в 
13:18:32 
04.07.17 
в 
13:32:38 
26.06.17 
в 
13:46:42 
22.06.17 
в 
14:02:36 


Архив новостей
АРХИВ НОВОСТЕЙ
Декабрь,  2017
ПнВтСрЧтПтСбВс
20212223242526
27282930123
45678910
11121314151617
18192021222324
25262728293031
1234567
Ноябрь Январь

Главная  ->  Интервью


Страховой рынок становится сильнее

Опубликовано 17.05.16 Источник: РСА 

Страховой рынок становится сильнее
 

Страховой рынок научился жить в стрессовом состоянии, но даже при этом он не теряет темпа технологических изменений и становится сильнее. Такое мнение озвучил президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) и Российского союза автостраховщиков (РСА) Игорь Юргенс в своём интервью.

- Какое влияние сложности в экономике оказали на страховой рынок?
- Темпы прироста взносов сокращаются, а если мы вычтем существенный прирост в ОСАГО, то, фактически, можно констатировать, что рынок перешёл к стагнации, а возможно, в этом году и к падению.  Но этим сложности не исчерпываются. Убыточность растёт, страховщики испытают колоссальное давление со стороны других сегментов финансового рынка, в числе которых волатильность фондового рынка, колебания курсов валют, отзывы лицензий и резкое торможение на банковском рынке. Спрос на страховые услуги сжимается из-за падения доходов населения и нестабильной динамики реального сектора. Влияет и санкционный режим: как напрямую на отдельные компании, так и в целом на конъюнктуру перестрахования и взаимодействия с внешними рынками. Как часто бывает в кризис, резко вырос уровень мошенничества.  

- Как вы оцениваете итоги 2015 года?   
- Во многом 2015 год оказался переломным для страхового рынка. Впервые за 6 лет количество заключённых договоров снизилось, причём сразу на 8,8%. И хотя абсолютная величина собранной премии впервые превысила триллион рублей, увеличившись на 3,6%, мы должны констатировать, что это почти исключительно заслуга роста тарифов ОСАГО. Если исключить из общей статистики данные по ОСАГО, динамика сборов окажется отрицательной – минус 3,8%. Выплаты же выросли на 7,8%. Во многих видах страхование достигло «ценового потолка», дальнейшее повышение тарифов по любому виду страхования повлечёт за собой падение продаж, и это уже происходит. Однако нельзя сказать, что влияние экономических проблем на макроуровне, помноженных на специфические вызовы самого страхового рынка, катастрофично для рынка. Он продолжает работать. Есть множество позитивных изменений – в основном технологических.

- Какие сегменты страхования просели больше всего?
- Значительное падение наблюдается по трём видам, бывшим долгое время локомотивами рынка и опорой в части формирования финансового результата страховщиков. Это страхование от несчастного случая, автокаско и страхование корпоративного имущества. Падение продаж в секторе страхования от НС и болезней, вызванное замедлением потребительского кредитования, в 2016 году продолжится. Восстановление этого сектора в прежних масштабах возможно только после оживления ситуации в банковском секторе. В сегменте добровольного автострахования два последних года продажи замедлялись, но премия показывала минимально положительную динамику. Однако в 2015 году объём продаж в абсолютном выражении снизился сразу на 14,3% - до 187,2 миллиарда рублей. Это было вызвано и падением продаж автомобилей, и резким торможением автокредитования, и повышением тарифов по автокаско почти всеми компаниями вслед за девальвацией рубля и ростом убыточности. Свою роль сыграл и существенный рост мошенничества на рынке.  

- Что происходит в страховании имущества компаний?
- Что касается страхования имущества компаний, то на него продолжает оказывать влияние спад в экономике, дефицит средств у большого количества предприятий, замедление строительства - страхование строительно-монтажных рисков входит составной частью в статистику по этому виду страхования. Дороговизна банковского кредита привела к замедлению кредитования и сокращению страхования банковских залогов. Количество заключённых договоров за год сократилось на 48,6 тысячи или 9,4%.

- Какие сегменты напротив поддерживают рынок? 
- Помимо ОСАГО растущими сегментами в рисковом страховании остаются добровольное медстрахование, страхование ответственности, а кроме того, имущества физических лиц. Рынок страхования жизни продолжает расти и показывает хорошую динамику - 129,7 миллиарда рублей сборов, плюс 19,5% к показателю 2014 года. Однако темпы роста на этом сегменте последовательно падают. При этом выплаты выросли на 66,5% до 23,7 миллиарда рублей. Страхование «кредитной жизни» уже в 2016 году столкнётся с серьёзными проблемами из-за готовящегося ограничения максимального размера комиссии в банковском страховании, а спрос на инвестиционные продукты будет низок по причине сокращения реальных доходов населения. Будем надеяться, что несмотря на это рынок все же вырастет в 2016 году.  



- Какой сегмент страхования, на ваш взгляд,  имеет наибольшие перспективы  развития?  
- Страхование имущества граждан - наиболее интересный сегмент с точки зрения перспектив развития. По объёму сборов оно в 2015 году превысило все спецлинии бизнеса и продолжает расти высокими темпами. При этом уровень проникновения этого вида страхования ещё крайне незначителен, средняя премия  в 2015 году составила всего лишь 1993 рубля, что, учитывая стоимость объектов страхования, говорит о сильном недостраховании. По количеству заключённых договоров  - 22 млн - страхование имущества физлиц уступает только страхованию от несчастного случая (47,8 млн рублей) и ОСАГО (39,6 млн рублей). Таким образом, можно говорить о том, что значительное количество страхователей уже имеет опыт приобретения данного продукта, что создаёт серьёзный потенциал для его развития.  

- Не стоит ли Банку России в столь сложной экономической ситуации притормозить с дальнейшей чисткой страхового рынка?
- Это сделать всё равно не удастся. Если не чистить рынок, будут создаваться быстрые пирамиды с участием страховых компаний, которые станут собирать взносы и с ними исчезать. Или даже действующие страховые компании, которые испытывают сильное давление со стороны резкого сокращения клиентской базы, будут работать «с колёс», как пирамиды: собирать взносы, на них жить, но не иметь денег в резервах на выплаты по крупным страховым случаям. В этом смысле очищение рынка от тех, кто нежизнеспособен, очень правильная политика. Мы её поддерживаем. Главное – не слишком ускорятся в сложных новациях, в том числе несущих дополнительные издержки компаниям и рынку. Множество новаций в регулировании в последнее время добавили расходов компаниям. Причём, речь идёт именно о добросовестных и финансово устойчивых компаниях, которые тоже испытывают давление от общей экономической обстановки. А уход с рынка неплатёжеспособных компаний – это благо для рынка и клиентов.  

- Как проходило оздоровление рынка в последние годы?  
- В течение 2012-2014 года на рынке накапливались финансовые проблемы, в том числе, рост убыточности по моторному страхованию, приведшие к падению рентабельности капитала страховщиков до 2-3% годовых. Для многих компаний моторное страхование стало полностью убыточным. В части ОСАГО решение регулятора по повышению тарифов позволило сгладить эту проблему. Тем не менее, на рынке оставались компании, которые работали «с колёс», не имели достаточных резервов, качественных и ликвидных активов в обеспечение этих резервов и капитала. Разумеется, такие компании с рынка надо было удалять. И это регулятор активно начал делать. Были даже и примеры, когда акционеры докапитализировали и вливали средства в проблемные компании – после беседы с ЦБ. То есть, не всегда такие проблемы заканчивались отзывом лицензий. В этом плане мы понимаем под «чисткой» рынка скорее не отзыв лицензий у многих компаний, а комплексный процесс: кто-то самооздоравливается, улучшает структуру своих активов, кто-то продаётся новым акционерам с большими финансовыми ресурсами, есть и случаи добровольного постепенного сворачивания деятельности, цивилизованного ухода с рынка. Конечно то, что такой ответственный процесс совпал с кризисом, добавляет некоторых сложностей, но прежде всего – регулятору. Ведь их решения сильно влияют на конкурентную среду, на отношение к рынку страхователей. Пока мы видим очень ответственный подход.



- Банк России заявил, что в ближайшее время повышать тарифы ОСАГО не собирается. Как вы прокомментируете данное решение?
- Мы очень ценим активную и обоснованную позицию регулятора. Когда была очень сложная, даже драматическая ситуация с убыточностью на рынке, решение по повышению тарифов было оперативно принято. Мы  понимаем, что после не очень большого периода времени, который прошёл с момента такого решения, ожидать нового повышения тарифов нет смысла. Но дальше – если статистика убыточности будет явно демонстрировать устойчивый рост, переход в «красную зону», надеемся, регулятор тоже среагирует и не даст рынку уйти в неконтролируемую фазу. Впрочем, пока ситуация не столь плоха, есть и рыночные механизмы, даже в обязательном страховании – например, снижение уровня комиссий в среднем по рынку. Это реальный результат роста убыточности. А вот проблема судебной практики, часто сговора, так называемых, автоюристов, а, по сути, мошенников и некоторых судей, которая особенно актуальна на юге страны и на Северном Кавказе – вот такая проблема реально оказывает на рынок разрушающее воздействие. По этой причине страховщики в ряде регионов сейчас просто отказываются работать. Здесь мы предвидим жёсткие меры регулятора.

- Назовите главные стимулы, необходимые страховому рынку для роста?
- Главные стимулы развития и роста рынка – это, конечно, рост экономики, рост доходов населения. Тогда будет генерироваться и спрос на страховые услуги, причём, прежде всего в сфере добровольного страхования, что особенно важно. Пока что мы видели в качестве драйверов роста либо обязательные виды - ОСАГО и ещё несколько других, либо вмененные - например, при кредитовании. Большинство рынков в разных странах развивались также. Однако развитие обязательных видов - это лишь определённый этап. А дальше действительно очень многое зависит от динамики экономики. Будет что страховать, будут на это средства – будет и рост рынка. С другой стороны на ближайшую перспективу в качестве драйверов роста, видимо, следует рассматривать обязательное страхование жилья, а также инициативы по внедрению страхования ответственности в ряде сфер, в качестве замены лицензированию и контролю за деятельностью. Именно такая практика характерна для большинства стран мира.

- Что будет дальше со страховым рынком в России?
- Дальнейшее развитие рынка будет проходить в очень жёстких условиях. Со стороны клиентов на страховщиков будет оказываться сильное ценовое давление, исключающее возможности повышения тарифов в добровольных видах страхования. Рост тарифов в обязательных видах также практически исключён. С другой стороны, на издержки будет влиять фактор общей инфляции, а также рост убыточности. Но самое главное – проявившийся в 2015 году отток клиентов в большинстве линий бизнеса, вероятнее всего,  продолжится и в 2016 году.

- Какие действия потребуются от страхового сообщества? 
- Соответственно, от страхового сообщества потребуются значительные усилия по построению и развитию сильных страховых брендов, созданию потребительской ценности и формулирование ценностного предложения для клиентов в том числе, в новых или модифицированных продуктах. Ключевая задача развития рынка – повышение качества услуг и активная работа с потребителями страховых услуг и жалобами граждан. В этой части уже есть результаты по линии работы омбудсмена. Мы видим совместную задачу по дальнейшему повышению доверия граждан и бизнеса к страхованию, в том числе, и в части большей прозрачности и стандартизаций договорных условий, политики осуществления выплат и контроле в рамках СРО. Очень оперативно, и главное, без привлечения государственных инвестиций начало работать Бюро страховых историй (БСИ). Потенциал повышения эффективности работы страховщиков, снижения уровня мошенничества в результате работы БСИ огромен. Это высвободит непроизводительные издержки и потери и сможет снизить убыточность на рынке без повышения тарифов в основных видах страхования.  

- Можно ли ожидать положительных темпов прироста рынка страхования?  
- Если говорить о темпах прироста рынка, то они, скорее всего, будут в районе нуля. Мы рассчитываем, что все-таки в положительной зоне, но пока это не очевидно. Впрочем, будет это минус один процент или плюс один на самом деле не так важно. Рынок научился жить в стрессовом состоянии и даже при этом не теряет темпа технологических изменений. Рынок реально становится сильнее. Переживём 2016 год и создадим базу для нового роста, более высокого качества.







Разделы / Интервью


Главная | Интервью | О кредитах | Купить | Рекламодателям | Проверка штрафов | Фотогалерея | Контакты | Штрафы | Эвакуатор | Карта сайта

2010 Авто Ставрополь.RU - Автомобильный портал Ставропольского края
Яндекс.МетрикаКаталог сайтов - http://gorodstavropol.ru/saity/   Создание сайтов – Студия 26               http://www.auto-stavropol.ru стоит $740.17